assurance santé privée/priv?e

Introduction:

Il faut tout d'abord bien comprendre que bien négocier un crédit peut permettre d'économiser des sommes importantes. A l'heure où il devient de plus en plus courant de prendre des emprunts sur 25 voir 30 ans réussir à gagner 0.1 ou 0.2% devient vital pour vos économies. Et pour bien négocier il faut comprendre au mieux le mode de fonctionnement du crédit immobilier.

Aujourd'hui (2010) les taux ont bien baissé comparés à ce que l'on trouvait il y a encore une dizaine d'années. Si l'on prend l'exemple d'un crédit de 150.000 euros sur 25 ans en négociant le taux de 4% à 3.90% vous gagnez plus de 3000 euros.

Types de crédit/prêt immobilier:

On distingue cinq types de crédit/prêt

- Le prêt amortissable:

C'est le cas qu'on rencontre le plus couramment dans le cas des achats immobiliers, pendant la durée du prêt/crédit l’emprunteur rembourse à la fois le capital et les intérêts

-Le prêt in fine:

Le prêt in fine est un prêt immobilier où l’emprunteur ne rembourse le capital qu’à la fin du crédit, et ce, en une seule fois. Pendant toute la durée du prêt,l’emprunteur n’a donc que les seuls intérêts à payer chaque mois.

-Le prêt progressif ou dégressif:

C'est un crédit immobilier à taux fixes à échéances progressives ou dégressives, c'est à dire que d'année en année le montant des échéances va augmenter ou baisser.

-Le prêt lissé ou à paliers:

Dans le cas ou l'emprunteur dispose de plusieurs crédits pour acheter sont habitation, ce type de crédit immobilier à taux fixe permet d'obtenir des mensualités constantes tout au long de la durée du crédit.

-Le prêt lissé modulable:

C’est un prêt immobilier à taux fixe avec des mensualités modulables. L’emprunteur à donc la possibilité tous les ans de modifier le montant de ses échéances mensuelles.

Types de taux pour crédit/prêt immobilier:

Le taux d'un crédit représente le pourcentage annuel d'intérêts qu'il faudra rembourser et donc il représente ce que coute à l'emprunteur l'argent obtenu.

Ce taux d'intérêt peut être :

- Fixe sur toute la durée du prêt

- Variable Dans ce cas il est généralement indexé soit sur l'inflation soit sur un taux de référence du marché

- Révisable (semi-variable) : l'indexation joue alors de façon limitée et par tranches de durée, par exemple par périodes annuelles.

- Actuariel: c'est le rendement réel de l'obligation en fonction de son prix d'achat et de la durée de vie de l'emprunt.

- Facial: c'est un taux d'intérêt défini à l'émission et servant à calculer le montant du coupon en pourcentage du nominal.

Prêts/crédits immobiliers complémentaires:

En plus du classique prêt immobilier, il est possible d'obtenir d'autres prêts / credit immobilier complémentaire.

- Prêt à taux zéro (PTZ):

C'est un crédit immobilier crée par le gouvernement pour aider les Français qui disposent de revenus modestes à devenir propriétaires pour la première fois de leur résidence principale. La somme dépend du revenu fiscal de l'emprunteur (justifié obligatoirement par son avis d'imposition), et du lieu où se situe son achat immobilier

- Prêt Employeur (1% patronal)

C'est un crédit immobilier crée par le gouvernement et payé par les employeurs pour aider leurs employés à se loger et favoriser la mobilité professionnelle

- Prêt bonifié

C'est un crédit immobilier accordé par les collectivités territoriales, caisse de retraite,EDF et GDF ou pour les fonctionnaires

- Prêt épargne logement

Le prêt épargne logement peut être obtenu lorsque l'on possède un Compte épargne logement (CEL) ou d'un Plan épargne logement (PEL) et que l'on a épargné sur ce compte ou plan.

- Prêt à l'accession sociale (PAS)

C'est un crédit immobilier subventionné, soumis à des conditions sociales, par l'état afin de permettre au plus grand nombre d'accéder à la propriété immobilière.

- Prêt conventionné (PC)

le prêt conventionné est un prêt subventionné destiné à rendre l'accession à la propriété immobilière possible pour tous. Il est souscrit auprès d'un établissement bancaire.

- Prêt locatif social (PLS)

C'est un crédit immobilier sous conditions locatives qui peut être utilisé par des personnes morales ou physiques mettant des logements sur le marché qui mettent sur le marché des logements.

- Prêt locatif intermédiaire (PLI)

C'est un crédit immobilier destiné aux personnes morales ou physiques qui souhaitent réaliser une opération locative.

- Prêt relais

C'est un crédit immobilier destiné aux acheteurs déjà propriétaires souhaitant acheter avant d'avoir vendu leur bien initial.

Les assurances:

Il existe deux types d'assurances: l'assurance chômage (devenu très couteuse aujourd'hui en raison du taux élevé de chômage) et l'assurance invalidité dont le cout dépendra de votre état de santé.

Les frais:

-Les frais de dossiers

:

Les frais de dossier s'élèvent en général à 1% du montant emprunté.

-Les intérêts intercalaires:

Ce sont les frais qui sont prélevé à l'emprunteur dans le cas ou il y a plusieurs déblocages à l'intérieur d'un même prêt.

-I

ndemnités de remboursement anticipé

Les indemnités de remboursement anticipé ou pénalités de remboursement anticipé sont les frais à payé par l'emprunteur en cas de remboursement anticipé de son crédit immobilier, désignent les frais appliqués en cas de remboursement anticipé d’un prêt immobilier.